Когда весной 2007 года бельгийская KBC Group задорого купила Абсолют Банк, эксперты заговорили о самой громкой сделке по приобретению отечественной кредитной организации иностранцами. А уже в 2009-м бельгийцы объявили о намерении продать бизнес в нашей стране. Это была первая ласточка, за которой последовали подобные заявления (и действия) других зарубежных финансовых групп. Что же происходит с отечественным финансовым сектором? Готовы ли банки к новым глобальным потрясениям? На эти и другие вопросы в интервью журналу «РБК» ответил Николай Сидоров, председатель правления Абсолют Банка. Который, кстати, пока так и не продан…БЕЗ РОЗОВЫХ ОЧКОВ- Что произойдет, когда и если власти ведущих стран сократят вливание денег в экономику? Готовы ли российские банкиры к новым «идеальным штормам»?- Штормы случатся еще не раз, но идеальных опасаться не стоит. Судя по той политике, которую центробанки и правительства крупнейших стран проводят в последние годы, они решительно настроены на предотвращение потрясений образца 2008-го. Любой ценой. Ресурсы ограничены, но для этой цели их хватит. В то же время обеспечить устойчивый рост экономики не получится. Наш базовый сценарий таков: и мир, и Россию ждут долгие годы трудной жизни, но без катастрофы. К подобной жизни отечественные банки готовы. Они уже давно не строят «розовые» прогнозы.- Можно ли говорить об устойчивости банков, в то время как Банк России констатирует перегрев рынка потребительского кредитования?- Этот рынок все еще слишком мал (чуть больше 10% ВВП), чтобы стать источником серьезных проблем. Возросшая устойчивость к мировым потрясениям обеспечивается меньшей зависимостью от средств зарубежных кредиторов. Судите сами. По данным ЦБ РФ, 2008-й отечественные банки встретили с внешним долгом в 164 млрд долларов. При этом их иностранные активы едва превышали 90 млрд долларов. То есть сальдо – минус 74 млрд долларов. В начале нынешнего года внешний долг был примерно таким же, как четыре года назад, – около 163 млрд долларов (хотя размер банковской системы вырос на десятки процентов), зато внешние активы превысили 200 млрд долларов. Нетто-позиция – плюс по чти 40 млрд! К тому же улучшилась срочная структура обязательств перед иностранными кредиторами: они стали более растянутыми во времени.- За счет усиления зависимости от родного государства...- Да, за последние годы усилилась роль Центрального банка России в качестве кредитора банковской системы. На его средства в структуре совокупных пассивов коммерческих банков в начале августа 2012 года приходилось 5,7% (около 2,8 трлн рублей). А ведь до кризиса этот показатель составлял меньше 1%. Но и сейчас он не настолько высок, чтобы делать вывод о драматичной зависимости от государственных «костылей». К тому же монетарные власти делают то, что не противоречит их назначению: в основном помогают справляться с рефинансированием краткосрочных обязательств. Так поступают и другие центробанки. Например, ЕЦБ с конца прошлого года выдал банкам еврозоны кредитов более чем на 1 трлн евро, причем практически под 0%. Регуляторы США, Японии, Великобритании тоже не жалеют денег.Кроме того, помимо средств ЦБ РФ банки стали активнее использовать и другие внутренние ресурсы. В частности, объем депозитов физлиц увеличился с 5,9 трлн рублей на конец 2008 года до 12,8 трлн в середине нынешнего, а их доля в пассивах – с 21 до 29%.- А ведь секрет бума депозитов прост: банки предлагают по ним высокую доходность. При инфляции в 6–7% можно получать 10% годовых. Не приведет ли такая щедрость к дырам в их балансах?- Далеко не все вклады привлекаются под столь высокий процент. В Абсолют Банке тоже есть депозиты с доходностью 10%. Однако в целом средства физлиц обходятся нам в 7,5%, что ненамного больше инфляции. А главное, эти проценты удается отбивать хорошей доходностью активов – примерно 12,5%. В принципе такова ситуация по всей системе.Какой бы трудной ни была общеэкономическая конъюнктура, банки берут свою маржу, применяя разные стратегии, принимая на себя разные риски. Скажем, мы кредитуем недорого (средневзвешенная ставка по нашему розничному кредитному портфелю составляет 13%, при этом у нас нет потребительских кредитов, а есть ипотека и автокредиты), но консервативно «просеиваем» заемщиков. А кто-то действует по более рискованной модели потребительского кредитования, зарабатывая по 30–60% годовых.БАНКИ НЕ ХУЖЕ РЕСТОРАНОВ- То есть дороговизна ресурсов не проблема?- Проблема, но дело не в ней. Состояние и перспективы экономики примерно одинаково трудны и неясны для большинства секторов. Банки как бизнес не являются менее привлекательными, чем, например, рестораны или бензоколонки. Все зависит от качества менеджмента в конкретной организации. При этом бизнес в целом работает с прибылью, потому что это неотъемлемая часть национального дохода. Вы можете иметь устойчивый прибыльный банк при любой экономике, если только нет катастрофы. Кстати, доходность акционерного капитала у российских банков составляет вполне достойные по нынешним временам 15% – не ниже, чем в среднем по всей экономике. Можно, конечно, вспомнить тучные годы с ROE в 25–30%, но на то они и тучные
Российская банковская система готова к внешним шокам, считает глава Абсолют Банка Николай Сидоров.
Михаил Лосев, 12/2012
Трудно, но без катастрофы
Трудно, но без катастрофы - Деловой журнал РБК
Комментариев нет:
Отправить комментарий